C'est la situation la plus courante quand on compare sérieusement : deux propositions séparées par quelques dizaines d'euros de prime, et un écart de plusieurs milliers d'euros le jour du sinistre. Localement, tout se joue sur trois lignes que le montant affiché ne laisse pas deviner.
Ligne 1 — Convertir la franchise vol en euros
Elle est presque toujours exprimée en pourcentage de la valeur du véhicule dans les Bouches-du-Rhône. Tant qu'elle reste en pourcentage, elle est incomparable.
Sur un véhicule de 22 000 € :
| Franchise affichée | Ce que vous payez après un vol |
|---|---|
| 5 % | 1 100 € |
| 10 % | 2 200 € |
| 10 % avec minimum 800 € | 2 200 € (le minimum ne joue que sur les petites valeurs) |
| 20 % | 4 400 € |
Un devis 180 € moins cher avec 10 % au lieu de 5 % est une mauvaise affaire dès le premier vol, et il faudrait douze ans sans sinistre pour rentabiliser l'écart.
Ligne 2 — Lire les conditions de la garantie vol
Deux contrats peuvent afficher la même franchise et ne pas couvrir les mêmes situations. Trois questions suffisent :
- Un dispositif antivol homologué est-il exigé ? Si oui, la garantie ne joue pas sans lui, facture à l'appui.
- Le vol par ruse est-il couvert ? Faux client, distraction organisée, complice : ces cas relèvent de clauses spécifiques.
- Que se passe-t-il si les clés étaient à bord ? L'exclusion est quasi générale, mais son périmètre varie.
Ligne 3 — Vérifier le seuil de la garantie du conducteur
Celle-ci n'a rien de local, mais c'est la ligne où les écarts entre contrats sont les plus violents, et elle passe inaperçue derrière un montant de prime.
Relevez deux chiffres : le capital garanti, et surtout le seuil de déclenchement en pourcentage d'incapacité permanente. Un seuil à 30 % laisse passer la majorité des séquelles réelles ; un seuil à 5 ou 10 % couvre largement.
Les autres lignes, dans l'ordre d'importance
L'usage déclaré : transport public de personnes, explicitement. Sans cette mention, le reste est théorique.
Le véhicule de remplacement : durée, catégorie, et déclenchement en cas de panne et de vol, pas seulement d'accident.
Le bris de glace : la réparation d'impact est-elle sans franchise ?
Le prix, enfin, ramené au même mode de paiement et frais compris. Un annuel à 2 250 € et un mensuel à 199 € ne se comparent pas directement.
Les pièces à fournir
Carte professionnelle VTC, permis de chaque conducteur, carte grise, relevé d'information sur 36 mois, Kbis ou avis SIRENE. Localement, ajoutez le justificatif de stationnement fermé et la facture de l'antivol si vous en avez un : ce sont eux qui font bouger la franchise vol.
Comptez 24 à 48 h ouvrées pour un dossier complet, davantage sur un profil avec antécédents.
Faire relire vos propositions
Vous pouvez envoyer les devis reçus ailleurs : Orizon Assurance, cabinet spécialisé taxi et VTC (ORIAS n° 13008451), les relit gratuitement et vous dit ce qui resterait à votre charge dans chaque cas — y compris si la conclusion est de garder votre contrat actuel.
Coordonnées sur la page contact.